Банкротство физических лиц

Банкротство — это признание арбитражным судом факта того, что гражданин утратил способность к исполнению финансовых обязательств и ведению расчетов с кредиторами. Банкротами признаются как физические, так и юридические лица.

Банкротство бывает судебным и внесудебным. Внесудебное банкротство — бесплатное, но доступно только узкому слою населения. Судебное же банкротство доступно практически всем, кто оказался в сложной материальной ситуации.

В рамках судебного банкротства выгодно списывать долги от 500 000 рублей. К сожалению, многие граждане недостаточно осведомлены о данной процедуре, и потому опасаются её. Чтобы помочь людям, мы разберем самые часто задаваемые вопросы.

Кто может списать долги?

Списать долги можно только пройдя процедуру банкротства – судебно или внесудебно (через МФЦ).

Рассчитывать на получение статуса банкрота в судебном порядке могут граждане Российской Федерации, имеющие:

· долги от 500 000 рублей;

· просрочки по платежам от 3 месяцев;

· доход, не позволяющий оплачивать даже 10% ежемесячных платежей;

· недостаточное количество имущества для расчета с кредиторами.

Если критерии соблюдены, гражданин имеет право подать заявление в суд с требованием признать его неплатежеспособным. Кроме того, есть понятие «права на банкротство». Оно субъективно и возникает, когда должник осознает, что финансовое положение не позволяет оплачивать долги, и в ближайшее время оно не улучшится.

Подать на банкротство в МФЦ могут граждане, у которых нет дохода, открытых исполнительных производств, а также с суммой долга в пределах 50 000-500 000 рублей.

Стоит обратить внимание на то, что банкрот не сможет повторно объявить о несостоятельности в течение 5 лет. В этот же период, при обращении в банк за кредитом он обязан сообщить о своем статусе. Кроме того, в течение 3 лет он не вправе занимать руководящие должности в компаниях, а в страховых, кредитных и некоторых других финансовых организациях – от 5 до 10 лет.

Как я могу списать долги без обращения в суд?

Существует процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Под ее критерии подходят должники с задолженностью 50 000 - 500 000 рублей с закрытыми исполнительными производствами, без постоянного дохода. При соблюдении определенных условий должник подает заявление в МФЦ по месту жительства и через 6 месяцев, если кредиторы не выйдут с иском в гражданский суд и не инициируют исполнительное производство, долги будут списаны.

Как проходит внесудебное банкротство?

Заемщик подает заявление, в котором просит МФЦ признать его финансово несостоятельным (банкротом) во внесудебном порядке.

МФЦ за один рабочий день проверяет наличие исполнительных производств в отношении заемщика, сведения о возвращении исполнительного документа кредитору, и соответствие заемщика критериям процедуры внесудебного банкротства.

Если заемщик не соответствует требованиям, то МФЦ возвращает поданные документы, указывает причину отказа в проведении процедуры.

Следующее заявление заемщик может подавать не раньше, чем через месяц. МФЦ в течение трех рабочих дней включает сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ — единую базу данных о банкротстве.

Через 6 месяцев после включения данных в ЕФРСБ процедура внесудебного банкротства завершается, а долги заемщика списываются в соответствии с законом о банкротстве.

Однако, важно отметить, что на первый взгляд легкая процедура имеет под собой ряд ключевых особенностей, которые могут заметно усложнить её прохождение и повлиять на конечный результат:

· внесудебное банкротство может внезапно прекратиться, если кредитор или его представитель подают заявление с требованием признать должника банкротом в обычном порядке;

· также процедура прекращается в случае, если имущественное положение заемщика внезапно изменилось, в его собственности появилось некое ценное имущество или средства, таким образом он перестал соответствовать требованиям, необходимым для внесудебного банкротства.

Заемщик обязан предупредить об этих изменениях МФЦ, который обязан прекратить процедуру банкротства в течение трёх рабочих дней, внеся соответствующие данные в ЕФРСБ. Иными словами, заемщик не может быть уверен в успешном завершении процедуры, т.к. существует множество обстоятельств, которые от него не зависят, что делает прогнозирование её исхода не точным.

Как списать долги через суд?

Для подачи в суд на банкротство необходимо: сумма долгов от 500 000 рублей; просрочка по платежам от трех месяцев.

В суде нужно доказать одновременно и неплатежеспособность, и добросовестность. Если суд найдет признаки мошенничества: подозрительные сделки, ошибки в справках о доходах, то может завести дело о фиктивном банкротстве, что грозит как административной, так и уголовной ответственностью.

Одним из ключевых факторов успешно начатой процедуры банкротства, является сбор перечня необходимых документов:

Личные документы:

· Паспорт

· ИНН И СНИЛС

· Трудовая книжка

Документы, содержащие в себе данные о семье гражданина (при наличии):

· свидетельство о браке или разводе;

· свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве;

· соглашение об алиментах или постановление об их взыскании;

· акт или соглашение о разделе имущества;

· брачный договор.

Документы, содержащие в себе информацию о финансах и имуществе:

· сведения о кредитных историях, где хранится информация о вас;

· выписка из пенсионного фонда;

· справка о доходах и суммах налога физического лица за три года;

· справка о социальных выплатах;

· справка о состоянии расчетов по налогам за три года;

· выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года – выдадут в банках и платежных сервисах по запросу;

· документы на недвижимость:

· свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН и договоры о сделках с ней за последние три года;

· документы на владение транспортом и договоры о сделках с ним за последние три года;

· документы о владении ценными бумагами и о сделках с ними за последние три года;

· справка о статусе безработного;

· опись имущества

Документы, содержащие в себе информацию о долгах гражданина:

· список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них;

· исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.

Документы, необходимые в случае, если гражданин являлся ИП или самозанятым:

· выписка из ЕГРЮЛ;

· документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года;

· документы о долгах ИП;

· справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

Перед подачей заявления в суд необходимо оплатить госпошлину — без этого заявление рассматривать не будут. Это возможно сделать на сайте суда, через мобильное приложение вашего банка или через его отделение. Предварительно узнайте реквизиты для перевода — их можно узнать в суде или также на его сайте. Также сразу на депозит суда вносятся 25 000 рублей за оплату работы финансового управляющего. Если сделать это возможности нет, к заявлению нужно приложить ходатайство об отсрочке платежа.

Документы можно передать в суд тремя способами:

· Отнести в канцелярию суда.

· Отправить письмом через Почту России с уведомлением о вручении.

· Через интернет. Для этого нужно иметь подтвержденную запись на Госуслугах. Само заявление отправляется через систему «Мой арбитр».

Сколько времени занимает банкротство через суд?

Что касается рассмотрения дела — здесь срок установлен законом о банкротстве: дело должно быть рассмотрено в срок не более 6 месяцев с того момента, как заявление поступило в суд и было зарегистрировано в канцелярии. Однако длительность процедуры может быть продлена. В случаях, если возникли сложности с реализацией имущества банкрота или оспариваются сделки, то дело о банкротстве может затянуться на год–два. Точное время прохождения документов тут вряд ли удастся сократить: всё зависит от загруженности конкретного арбитражного суда.

После принятия заявления Арбитражным судом назначается судебное заседание по вопросам обоснованности заявления. Заседание назначается через 15 дней –3 месяца (обычно через месяц–два, в зависимости от загруженности судей). Именно на этом заседании явку гражданина признают обязательной. Если это заседание пройдет успешно и судья введет одну из процедур: реструктуризация или реализация имущества, то остальные заседания не требуют участия гражданина. Тут уже полномочия переходят финансовому управляющему. Потребуется еще как минимум — 2 заседания, но предсказать точное их количество невозможно.

Реструктуризация долгов имеет свои временные рамки — от 3 месяцев до 3 лет. Точные её сроки зависят от финансового состояния должника, имеющегося имущества, возможных доходов, потребностей членов семьи и иждивенцев и т. д. В этом случае главное значение будет иметь график платежей, утверждённый судом. Этапа реструктуризации может и не быть, если у гражданина отсутствует доход, достаточный для того, чтобы реструктуризировать задолженность в течение трех лет, и он подал ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя стадию реструктуризации долгов.

В том случае, если реструктуризация задолженности невозможна, можно сразу же перейти к реализации имущества. Для неё законом срок установлен в 6 месяцев. Однако по ходатайству финансового управляющего, самого должника или других лиц процедура может неоднократно продлеваться.

Нужно ли бросать работу перед банкротством?

Бросать работу перед банкротством совершенно необязательно. Более того, намеренный отказ от дохода суд может расценить, как попытку снять с себя ответственность за возврат долгов и ухудшить положение кредиторов. Напротив, если должник работает, предпринимает возможные действия для компенсации задолженности, но не может этого сделать по объективным причинам (сокращение, снижение заработной платы, потеря бизнеса) – риск признания банкротства преднамеренным (фиктивным) исчезает.

Какие долги нельзя списать?

Существует список долгов, которые не спишут ни при каких обстоятельствах. В ходе банкротства нельзя избавиться от задолженности по:

· алиментам;

· штрафам ГИБДД;

· субсидиарной ответственности;

· причиненному моральному и физическому вреду.